En una época en que la fusión TI-financiera ya está en marcha, el panorama de la tecnología móvil sigue evolucionando impresionantemente, impactando profundamente en varios sectores, especialmente en la banca y Fintech.
La criticidad de generar modelos de negocio robustos y viables en el desarrollo de aplicaciones bancarias no puede ser subestimada, especialmente para los inversores y startups que buscan prosperar en medio de estos desafíos. A medida que nos adentramos en este ámbito, se hace cada vez más evidente que estar al tanto de las últimas tendencias tecnológicas es beneficioso y esencial para aquellos que buscan liderar e innovar en el sector financiero.
La dicotomía que enfrentan los bancos hoy en día es marcada: concentrarse en mejorar las funciones middle y back-office para la eficiencia operativa o cautivar a los clientes con características innovadoras y atractivas de front-office. Esta decisión es crucial en un entorno donde las organizaciones financieras adoptan vigorosamente la digitalización para optimizar su servicio al cliente.
La llegada de tecnologías disruptivas como AI, 5G/6G AI y IoT en Fintech está revolucionando los servicios financieros, simplificando los procesos desde los préstamos y la detección de fraude hasta la calificación crediticia.
Este blog tiene como objetivo proporcionar conocimientos y estrategias para que los bancos y las empresas de tecnología financiera naveguen y den forma al futuro de la tecnología móvil en las finanzas.
5G y más allá: allanando el camino hacia la innovación
En tecnología financiera, una tendencia destacada que está remodelando el panorama es el rápido avance de la tecnología 5G y su integración con la Inteligencia Artificial (IA). Desde 2018, las Fintech han experimentado inversiones globales sustanciales, señalando un cambio hacia servicios financieros más innovadores, seguros y eficientes. Esta transformación se basa principalmente en la convergencia de tecnologías como IoT, blockchain, IA, análisis de datos y 5G – un ecosistema colectivo que forma el futuro Internet de las Cosas.
El rol del 5G en la mejora de aplicaciones de IA
Las redes 5G, caracterizadas por su velocidad de transferencia de datos ultrarrápida, son fundamentales para habilitar la integración de IA en Fintech. Reducir la latencia y proporcionar un procesamiento y análisis de datos en tiempo real son críticos para que los dispositivos impulsados por IA funcionen óptimamente. Esta conectividad avanzada es esencial no solo para mejorar la eficiencia de los servicios financieros existentes, sino también para impulsar la innovación en áreas como la computación perimetral, el Procesamiento de Lenguaje Natural (PLN) y las aplicaciones de Realidad Aumentada (RA)/Realidad Virtual (RV). Por ejemplo, la baja latencia y el alto ancho de banda de 5G facilitan experiencias inmersivas de RA/RV, significativamente mejoradas por la capacidad de la IA para personalizar el contenido basado en interacciones de los usuarios.
Características emergentes y potenciales de la tecnología 6G
Si miramos más allá del 5G, el horizonte de la tecnología móvil ya insinúa la aparición del 6G. Esta tecnología naciente promete revolucionar aún más el sector Fintech, con características que superan a las del 5G.
Se espera que el 6G ofrezca velocidades aún más rápidas, menor latencia y excelente fiabilidad, abriendo nuevas vías para aplicaciones de IA más complejas y sofisticadas. El potencial del 6G para respaldar aplicaciones de IA ubicuas en servicios financieros podría llevar a niveles sin precedentes de personalización, seguridad y eficiencia.
Contribución de la IA en el avance de las redes 5G
La integración de la IA con las redes 5G es una relación recíproca. La IA puede mejorar significativamente las capacidades del 5G, incluyendo la optimización de la red, el mantenimiento predictivo, la seguridad de la red y la eficiencia energética. Por ejemplo, los algoritmos de IA pueden optimizar el rendimiento de la red ajustando dinámicamente los parámetros en función de los patrones de tráfico de datos; asegurando así experiencias de usuario más fluidas y reduciendo la latencia.
Además, el papel de la IA en el mantenimiento predictivo puede mejorar la fiabilidad de la red al identificar posibles fallos antes de que ocurran.
Abordando los desafíos en la adopción de IA y 5G
A pesar de las prometedoras sinergias entre IA y 5G, se deben abordar varios desafíos. Estos incluyen los requisitos de infraestructura de red, las preocupaciones de seguridad y privacidad de los datos, la complejidad del modelo de IA y las implicancias éticas y legales de la implementación de la IA.
La colaboración de los interesados es crucial para superar estos obstáculos. Las inversiones en infraestructura, la implementación de protocolos de seguridad robustos y el desarrollo de marcos éticos son imperativos para aprovechar plenamente el potencial de la IA y el 5G en Fintech.
Conectándolo todo: la revolución de la red global
El impacto de la tecnología 5G está creando un cambio de paradigma, anunciando lo que podría denominarse una #Revolución de la Red Global”. Como columna vertebral de esta revolución, la velocidad, la capacidad y la baja latencia sin precedentes del 5G preparan el escenario para cambios transformadores en múltiples industrias, incluyendo la salud, la educación y el transporte.
La integración del 5G con la Inteligencia Artificial (IA) es un desarrollo crucial. Esta sinergia facilita la rápida transferencia y análisis de datos, empoderando a los sistemas de IA para procesar enormes conjuntos de datos en tiempo real, lo que permite una toma de decisiones más rápida y aplicaciones más receptivas. La convergencia de estas tecnologías no es solo una mejora técnica, es una revisión completa de cómo operan los servicios financieros, ofreciendo una eficiencia y personalización sin precedentes.
A nivel mundial, la adopción del 5G está en un rápido aumento a pesar de los desafíos económicos y geopolíticos. Según Ericsson, alrededor de 280 proveedores de servicios han lanzado servicios comerciales 5G, con un número significativo adoptando la arquitectura 5G Standalone (SA). Los servicios al consumidor más populares bajo el 5G incluyen banda ancha móvil mejorada (eMBB), acceso inalámbrico fijo (FWA), juegos y servicios basados en RA/RV.
Regionalmente, América del Norte lidera en la penetración de suscripciones 5G y se espera haya alcanzado un 61% para finales de 2023. Le siguen el Noreste de Asia, los países del Consejo de Cooperación del Golfo y Europa Occidental. Curiosamente, el crecimiento del 5G ha superado las expectativas en India, con una penetración pronosticada del 11% para finales de 2023. Para 2029, se proyecta que las suscripciones globales de 5G superarán los 5.3 mil millones, representando el 58% de todas las suscripciones móviles y con su mayor penetración en América del Norte y el CCG.
La transición del 4G al 5G marca claramente la evolución tecnológica y la preferencia del usuario por servicios de internet más rápidos y fiables. Este cambio no se trata solo de una internet más rápida; se trata de habilitar un ecosistema financiero más conectado, eficiente e innovador que pueda adaptarse a las demandas en constante evolución de consumidores y empresas por igual.
Humanizando la IA: aplicaciones prácticas en entornos dinámicos
La integración de la Inteligencia Artificial (IA), específicamente la IA Generativa (GenIA), está redefiniendo los límites de la tecnología y la interacción humana.
Impacto Transformador de la IA Generativa en FinTech
El papel de la GenIA en Fintech va más allá de la mera automatización; se trata de mejorar la toma de decisiones estratégicas, personalizar la orientación financiera y avanzar en la detección de fraudes. La capacidad de GenAI para procesar grandes cantidades de datos y extraer información útil es fundamental para una toma de decisiones informada. Esta tecnología es fundamental para ofrecer asesoramiento financiero personalizado, garantizando soluciones centradas en el cliente que se alineen con los objetivos financieros individuales.
En la detección de fraudes, la precisión de GenAI al analizar patrones de datos ayuda significativamente a identificar y mitigar fraudes financieros, salvaguardando así los ingresos y la reputación. Además, GenAI sobresale en la evaluación de riesgos, utilizando su destreza en el análisis de datos para proporcionar un escudo proactivo contra los riesgos financieros, garantizando así la estabilidad y la seguridad de las operaciones.
Aplicaciones en Fintech
La GenIA encuentra aplicaciones variadas en Fintech, desde mejorar las interacciones con chatbots hasta predecir resultados comerciales y modelar factores de riesgo. Su influencia se extiende a través de varios sectores, incluyendo InsurTech y PayTech, desbloqueando beneficios comerciales significativos. Las aplicaciones clave incluyen:
- Mejora de la seguridad DNS: GenIA fortalece la seguridad del DNS, aumentando la resiliencia de los sistemas FinTech contra amenazas cibernéticas.
- Aumento de datos: incrementa los conjuntos de datos existentes, mejorando los modelos de aprendizaje automático para predicciones e insights financieros más precisos.
- Optimización del comercio algorítmico: mejora el comercio algorítmico identificando tendencias del mercado y ejecutando decisiones comerciales en tiempo real.
- Detección avanzada de fraudes y evaluación de riesgos: ofrece análisis sofisticados para detección de fraudes y evaluación de riesgos, superando métodos tradicionales en la identificación de amenazas financieras.
- Refinamiento de puntuaciones de crédito: el análisis que hace GenIA de diversos puntos de datos conduce a evaluaciones crediticias más precisas.
- Aseguramiento del cumplimiento regulatorio: automatiza el monitoreo del cumplimiento, reduciendo el riesgo de violaciones.
- Mejora de procesos anti-lavado de dinero (AML): GenIA fortalece los esfuerzos de AML identificando actividades sospechosas en datos de transacciones.
- Gestión de carteras personalizada: genera recomendaciones de carteras a medida, alineadas con tendencias de mercado individuales y estrategias de inversión.
- Implementación de contratos inteligentes: automatiza la creación de contratos inteligentes, mejorando la calidad del código y reduciendo el tiempo de desarrollo.
- Revolución de chatbots en banca: los chatbots impulsados por GenIA en banca proporcionan soporte 24×7 e interacción fluida con el cliente.
- Pronóstico de tendencias financieras: mejora la precisión de las predicciones del mercado financiero y las oportunidades de inversión.
- Agilización de procesos de reclamos de seguro: automatiza y acelera los asentamientos de reclamos.
DX en manufactura: transformando la Industria 4.0
A medida que la Industria 4.0 impulsa la digitalización de los procesos de manufactura, el papel del 5G se vuelve cada vez más crucial. Esta avanzada red de comunicación está destinada a revolucionar la manufactura al habilitar la recolección, transferencia y análisis eficiente de grandes cantidades de datos dentro de las fábricas inteligentes. Las capacidades del 5G superan con creces a las del 4G, Wi-Fi y otras infraestructuras de comunicación fijas, principalmente debido a su superior velocidad, capacidad y baja latencia.
Principales Ventajas del 5G en la Manufactura
- Banda ancha móvil mejorada y capacidad del canal: el 5G aumenta significativamente la capacidad de la red, crucial para manejar las grandes demandas de datos de los entornos de manufactura modernos.
- Comunicaciones de baja latencia: con tiempos de reacción de tan solo un milisegundo, el 5G permite la transmisión de datos y respuestas en tiempo real, un factor crítico en los procesos de manufactura automatizados.
- Conectividad masiva: la capacidad de conectar un número ilimitado de dispositivos es esencial para el ecosistema complejo de una fábrica inteligente.
- Velocidades de transacción aumentadas: el 5G soporta aplicaciones relacionadas con IA, RA y IoT, todas ellas integrales para procesos de manufactura avanzados.
- Costo-efectividad: comparado con las redes 4G, el 5G ofrece costos operativos más bajos con capacidades mejoradas.
- Comunicación fiable y estable: una red estable es vital para operaciones de manufactura ininterrumpidas y el 5G cumple con este requerimiento.
Casos de uso del 5G en manufactura inteligente
- Automatización industrial: el 5G facilita el control de robots y la implementación de soluciones de fábrica inteligente, optimizando la eficiencia de producción.
- Seguimiento de materiales y productos de extremo a extremo: el seguimiento en tiempo real mejora la gestión y los aspectos logísticos de la manufactura.
- Operaciones remotas inmersivas: permite el mantenimiento, servicio u operaciones de ensamblaje a distancia, expandiendo el alcance de la manufactura más allá de los límites físicos.
- Comunicación en tiempo real máquina a máquina: esencial para operaciones sincronizadas en una fábrica inteligente.
- Aplicaciones de realidad aumentada: la RA puede utilizarse para el ensamblaje de productos o mantenimiento de activos con el 5G asegurando experiencias fluidas y responsive.
Desafíos y perspectivas futuras
Aunque el 5G abre numerosas oportunidades, su implementación en la manufactura debe planificarse cuidadosamente, considerando las aplicaciones únicas, protocolos y hardware utilizados en las fábricas.
Las pequeñas y medianas empresas pueden llegar a necesitar más experiencia en comunicación inalámbrica en entornos de manufactura.
Estandarización y regulación
La integración del 5G en la manufactura depende del desarrollo de estándares comunes y una regulación efectiva del espectro. La estandarización es crítica para prevenir la fragmentación de las implementaciones del 5G, asegurando una implementación de red coherente y eficiente.
Los gobiernos y organismos de normalización juegan un papel crucial en establecer estos estándares y abordar los desafíos de privacidad, licencias de espectro e infraestructura
Impulsores del cambio: moldeando hoy la tecnología del mañana
Al explorar el panorama tecnológico 2024, está claro que los sectores bancario y Fintech están al borde de una era transformadora. Impulsados por los rápidos avances en la tecnología, estos sectores están adoptando tendencias emergentes que prometen remodelar el futuro de las finanzas.
Tendencias emergentes en banca digital y Fintech
- Enfoque Movile-First: reconociendo la omnipresencia de los smartphones, los bancos están adoptando cada vez más una estrategia móvil. Este enfoque asegura que las aplicaciones bancarias sean seguras, abundantes en funciones y fáciles de usar, atendiendo a una generación que prefiere la gestión financiera sobre la marcha.
- Mejora de la experiencia del usuario (UX): los bancos se centran en la UX para mejorar la satisfacción del cliente. Crean una experiencia bancaria más atractiva y personalizada desarrollando interfaces intuitivas y simplificando procesos.
- Banca abierta: la adopción de la banca abierta está fomentando un ecosistema más colaborativo. Los bancos utilizan APIs seguras para compartir datos financieros con proveedores externos, estimulando la competencia y expandiendo los servicios financieros.
- Integración de IA y aprendizaje automático: la IA y el aprendizaje automático están revolucionando la banca digital mediante el desarrollo de chatbots inteligentes, asistentes virtuales y herramientas de análisis predictivo. Estas innovaciones automatizan el soporte al cliente y ofrecen asesoramiento financiero personalizado.
- Auge de los pagos sin contacto: la demanda de pagos sin contacto ha aumentado en el mundo post-pandémico. Las billeteras móviles y las tarjetas sin contacto están ganando popularidad por su conveniencia y beneficios percibidos para la salud.
- Verificación de identidad digital: métodos avanzados de verificación de identidad, como la tecnología biométrica, se emplean para mejorar la seguridad y agilizar los procesos de incorporación de clientes.
- Finanzas integradas: las finanzas integradas están remodelando cómo se entregan los servicios financieros. Integrando estos servicios en productos no financieros, las transacciones se vuelven más fluidas para los consumidores.
- Adopción de criptomonedas y blockchain: algunos bancos digitales están incursionando en criptomonedas, ofreciendo servicios como custodia y comercio de Bitcoin, a medida que la tecnología blockchain sigue ganando terreno.
- Préstamos entre pares (P2P): las plataformas de préstamos P2P conectan directamente a los prestatarios con los inversores, facilitando ingresos por intereses y diversificación de la cartera.
- Inversiones alternativas: hay un creciente interés en inversiones no tradicionales como tierras agrícolas, coleccionables y arte. Estos activos tangibles ofrecen diversificación, pero requieren experiencia en valoración y almacenamiento.
- Enfoque en sostenibilidad y ESG: los factores ESG se están convirtiendo en una prioridad, con bancos digitales que ofrecen cada vez más productos enfocados en la sostenibilidad y apoyando prácticas ecológicas.
La trayectoria de la banca digital y Fintech está marcada por la innovación y el cambio. Se espera que el futuro presencie la aparición de monedas digitales de bancos centrales (CBDCs), el crecimiento de las finanzas descentralizadas (DeFi) y la evolución de la hiperpersonalización de los servicios bancarios. Estas tendencias significan un cambio hacia servicios financieros más inclusivos, seguros y centrados en el cliente.
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