Todas las empresas fintech ayudan a los usuarios a acceder, gestionar y optimizar sus finanzas a través de créditos, préstamos, pagos, inversiones, presupuestos y más. Esto significa que la industria de aplicaciones móviles se está expandiendo como nunca antes, convirtiéndose en un potencial éxito y una forma de obtener beneficios.
Por esa razón, es esencial entender qué es el ROI en fintech y cómo medirlo. El éxito de tu aplicación móvil dependerá de ello.
Cada aplicación se lanza como una solución empresarial, por lo que se espera que genere ganancias constantes a través de su audiencia de usuarios.
Entonces, entendamos qué significa ROI en el desarrollo de aplicaciones móviles:
ROI significa retorno sobre la inversión y es una métrica crítica que evalúa la rentabilidad y eficiencia de una inversión. Calcular el ROI es esencial para entender el éxito general de tus esfuerzos. Es decir, sirve como el espejo para mostrar los resultados de todos tus esfuerzos en el desarrollo de las características que hacen a la aplicación. Este se obtiene comparando tus gastos contra los ingresos obtenidos en un marco de tiempo específico.
Fórmula para medir el ROI de una aplicación
Sabemos que a veces las matemáticas son solo para algunos, así que te mostraremos los dos métodos principales para determinar el retorno de la inversión.
- El primero es el resultado de dividir el retorno neto sobre la inversión por el costo de la inversión y multiplicar este número por 100%.
- El segundo es el resultado de encontrar el retorno neto de la inversión restando el valor inicial de la inversión del valor final de la inversión. Luego divide la respuesta por el costo de la inversión y multiplica por 100%.
Es esencial mencionar que, cuando hablamos de beneficios netos nos referimos a los resultados positivos o resultados de tu solución fintech, como el aumento de ingresos, la reducción de costos o el aumento de la satisfacción del cliente y los costos totales son los resultados adversos o gastos de tu solución fintech, como desarrollo, mantenimiento, integración o tasas de licencia.
Para entender el ROI, debes preguntarte ¿qué consideraciones debo considerar para medirlo?
- Aclarar los costos: como se mencionó antes, es necesario calcular cuánto necesitarás gastar en el desarrollo y marketing de tu aplicación, así como en los costos de retención y servicio al cliente.
- Establecer tus KPIs: los KPIs, conocidos como indicadores clave de rendimiento, muestran cómo está funcionando tu aplicación móvil y cómo se puede utilizar para saber dónde optimizar tu aplicación. Cada aplicación es diferente, por lo que debes buscar los KPIs que mejor se adapten a tu aplicación y a las necesidades de tu negocio. Recuerda que KPIs como la adquisición de usuarios o la tasa de retención reflejan la interacción de los usuarios con un anuncio o dentro de tu aplicación.
- Calcular el LTV: LTV significa el valor de vida útil de los usuarios. Es una métrica crítica para entender cuánto dinero puede gastar la empresa en la adquisición de usuarios mientras se mantiene rentable.
Para calcularlo, necesitas multiplicar el ingreso promedio por usuario por el valor de vida útil del cliente o también puedes calcular el valor de vida útil utilizando la tasa de abandono dividiendo el ARPU (ingreso mensual recurrente promedio por usuario) por la tasa de abandono de usuarios. El resultado indicará cuánto vale un usuario durante el tiempo que pasan en tu aplicación.
- Calidad de la información y análisis: asegúrate de que los datos sean 100% precisos. Esto permitirá a tu empresa gestionar la información para futuras decisiones. Es crucial asociarse con una plataforma de medición móvil para tener una sola fuente para rastrear el comportamiento de los usuarios, segmentar usuarios y optimizar tus beneficios.
¿Cuáles son los desafíos al calcular el ROI fintech?
Calcular el ROI fintech a veces puede ser desafiante debido a las limitaciones que puedas encontrar. Ya hablamos de la calidad de los datos, pero debes considerar que estos datos pueden necesitar ser completos, consistentes o actualizados. Por lo tanto, la disponibilidad de los datos, la atribución, la causalidad y la fiabilidad deben ser esenciales para medir los beneficios netos y los costos totales.
También es significativo considerar que cuantificar el valor monetario de una seguridad mejorada y promover clientes a largo plazo a veces es desafiante porque los costos de integración iniciales pueden ser altos. Date cuenta de que el cumplimiento de la privacidad de datos y la adaptación del usuario imponen costos adicionales que afectan tu ROI.
Finalmente, considera las interrupciones operativas durante la implementación porque “inflan” momentáneamente los costos y las implicancias del seguro cibernético. Estas son difíciles de predecir y pueden afectar los costos.
Piensa en las condiciones económicas. Esto también puede hacer que el cálculo del ROI sea un desafío multifacético.
Ahora que hemos explicado los desafíos que puedes encontrar al calcular el ROI fintech, veamos cómo podemos abordarlos:
- Definir tus objetivos y métricas: tener claridad sobre tus objetivos te ayudará a alcanzarlos de manera eficiente y efectiva.
- Definir cómo obtendrás los datos: puedes validarlos e integrarlos rastreando y monitoreando. Cuando los datos que recibes son correctos, es más fácil monitorearlos y analizarlos.
- No tengas miedo de experimentar: cada vez que necesites probar e iterar tu solución fintech de esta manera, identificarás cualquier problema o brecha, haciendo que tu aplicación esté constantemente actualizada.
¿Cómo pueden las empresas fintech optimizar sus aplicaciones móviles para generar aún más ingresos?
Para optimizar tu aplicación móvil y aumentar tu ROI, es fundamental implementar las mejores prácticas y estrategias. Por ejemplo, definir objetivos y métricas para coincidir con las necesidades del cliente, investigar y analizar las demandas del mercado para entender las preferencias de los clientes y los requisitos regulatorios, implementar y probar procesos de aseguramiento de la calidad para garantizar la precisión, fiabilidad y seguridad y, por último, monitorear y evaluar el rendimiento y los comentarios para mejorar.
Echemos un vistazo más de cerca a algunos puntos a considerar para optimizar tu aplicación:
- Enfocarse en la velocidad: las experiencias de cara al usuario influyen en gran medida en el éxito de una aplicación. En cuanto a pagos, transferencias bancarias, resúmenes de cuentas y otros, a los usuarios les gusta acceder de forma rápida y sencilla.
- Enfocarse en las experiencias de los usuarios: debes conocer a tus usuarios para brindarles la mejor experiencia. Innova y crea características accesibles para asegurar que tu aplicación esté libre de fallos, características obsoletas y tiempos de carga lentos.
- Dar prioridad a lanzamientos de características significativas: intenta gastar solo un poco de tiempo resolviendo mejoras menores y haciendo pequeñas iniciativas. En su lugar, concéntrate en mejorar y automatizar procesos como los controles de cumplimiento y seguridad. Esto permitirá que tu solución fintech se muestre frecuentemente a las tiendas de aplicaciones, estando un paso adelante de la competencia.
- Hacer que tu aplicación sea altamente segura: los pasos de seguridad adicionales a veces pueden abrumar a algunos clientes, creando una mala experiencia de usuario. Por esa razón, es vital implementar tecnología biométrica sofisticada. Recuerda que cuanto más invierta tu empresa en procesos internos y experiencia de usuario, más potencial de ingresos tendrás.
Puedes aumentar el ROI a través de la inteligencia artificial, por ejemplo, puedes usar proyectos de código abierto para análisis de comportamiento para identificar posibles ciberataques o actividades maliciosas para prevenir medidas.
Además, con bibliotecas de aprendizaje automático, se pueden construir modelos de detección de fraude para bloquear o detener transacciones sospechosas, evitando que se realice el fraude. Con sistemas IDS/IPS (Sistemas de Detección y Prevención de Intrusiones) de código abierto, se pueden identificar patrones de tráfico malicioso en la red para mejorar la capacidad de detección de comportamientos nuevos y desconocidos que puedan indicar ciberataques avanzados.
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